Als je online een inboedelverzekering afsluit ben je verzekerd tegen schade of verlies van je inboedel. Hierbij moet je denken aan schade als gevolg van brand, inbraak, vandalisme of waterschade. Je verzekert alles in huis dat kunt oppakken en meenemen. Alles wat vast zit aan het huis en wat je niet kunt weghalen zonder het te beschadigen, valt onder de opstalverzekering.
Wat is inboedel?
Met de term inboedel bedoelen verzekeraars doorgaans alle roerende zaken die tot je huishouden behoren. Dit zijn dus de spullen die niet vastzitten aan je huis, zoals meubels, stoelen en je kasten. Eigenlijk is de inboedel alles wat je bij een eventuele verhuizing mee kunt nemen. Zo hoort je badkamer niet tot de inboedel van je huis, maar alle badkamer accessoires wel.
Inboedelverzekering, wat is verzekerd?
Een inboedelverzekering biedt dekking voor al je apparatuur, meubels, kostbaarheden en andere spullen in huis. Een verzekeraar keert alleen een vergoeding uit als de schade is veroorzaakt door een in de voorwaarden beschreven oorzaak. Voorbeelden hiervan zijn schade als gevolg van storm en diefstal.
Waarom inboedelverzekering?
Een inboedelverzekering biedt vaak tot een bepaald bedrag dekking, de verzekerde som genaamd. Je kunt bij een inboedelverzekering afsluiten zelf de waarde van je inboedel bepalen. Deze waarde bepaalt voor een groot gedeelte de hoogte van je premie: hoe hoger de waarde van je inboedel, hoe hoger de premie die je betaalt. Een handig hulpmiddel om de waarde van je inboedel te bepalen, is de inboedelwaardemeter.
Inboedelwaardemeter
De inboedelwaardemeter is een vragenlijst die door je verzekeraar wordt verstrekt. Door het invullen van een paar gegevens kun je al snel een inschatting maken van de waarde van je inboedel. Kijk op www.verzekeraars.nl onder “publicaties”.
Deze inboedelwaardemeter is gebaseerd op statistieken en gemiddelden. Heb je een bijzondere verzameling of buitengewoon luxe inrichting dan klopt die niet in alle gevallen. Het blijft je eigen verantwoordelijkheid om ervoor te zorgen voor het juiste bedrag verzekerd te zijn.
Onderverzekerd
Wanneer de waarde van de inboedel in werkelijkheid hoger is dan de inboedelwaardemeter aangeeft, ben je onderverzekerd. Als je schade aan je inboedel krijgt van bijvoorbeeld €15.000 en de verzekeraar komt erachter dat jouw inboedel €60.000 waard is en niet de €40.000 waarvoor je premie betaalde, dan krijg je maar een deel van de schadevergoeding. De schade wordt vergoed naar verhouding van je onderverzekering. In dit voorbeeld zou je dan krijgen:
€40.000 / 60.000 X €15.000 = €10.000
Nieuwwaarde of dagwaarde
Je spreekt over de nieuwwaarde van de inboedel als je het hebt over het bedrag dat de inboedel kost als je deze nieuw koopt. Bij het vaststellen van het bedrag waarvoor je verzekerd moet zijn, gaat de verzekeraar altijd uit van de nieuwwaarde. Maar krijg je nu ook de nieuwwaarde uitgekeerd op het moment dat je schade hebt?
Dat is soms wel en soms niet het geval. Een voorbeeld ter verduidelijking. Als je 10 jaar geleden een bankstel hebt gekocht en door brand gaat dit totaal verloren, dan krijg je niet de nieuwwaarde uitgekeerd, je hebt immers al een hele tijd van het bankstel kunnen genieten en het is in de loop van de jaren minder waard geworden. Kortom, op het bankstel is afgeschreven.
Wanneer keert verzekeraar wel en wanneer niet op basis van nieuwwaarde uit?
Dat mag elke verzekeraar zelf bepalen, maar er is een handige vuistregel. Als de dagwaarde (huidige waarde) van je meubels nog steeds meer is dan 40% van de nieuwwaarde dan krijg je de nieuwwaarde uitgekeerd. Is de dagwaarde minder dan 40% van de nieuwwaarde dan krijg je het bedrag uitgekeerd dat de inboedel op dat moment nog waard is.
Wil je echter toch een inboedelverzekering die in alle gevallen de nieuwwaarde uitkeert, dan kan dat. Maar vraag je wel af of de extra premie opweegt tegen het risico dat je loopt.